1000kmLEASING.cz
Zašlete nám Vaši poptávku a získejte nejvýhodnější nabídku. Porovnáme nabídky od předních poskytovatelů a vybereme Vám tu nejvýhodnější na míru.
Naše služby
Finanční leasing
Dlouhodobý pronájem auta nebo stroje.
Operativní leasing
Fixní částka za pronájem, nízká akontace.
Technologie a stroje
Výrobní linky, CNC stroje, zemědělská technika.
Úvěr
Účelový, auto úvěr, podnikatelský.
Hypotéka
Účelové financování nemovitosti.
Trh jsme prohledali Za vás
Nabízíme vám aktuální srovnání našich služeb, abyste si mohli vybrat tu, která je pro vás nejvýhodnější. Ušetřete hodiny času průzkumem trhu. Udělali jsme to za vás.
Leasing
Pomůžeme vám sjednat klasický nebo operativní leasing. Kontaktujte nás nezávazně.
Financování technologií
Potřebujete pro vaše podnikání výrobní linku, CNC stroj nebo jinou technologii?
Hypotéky
Nabízíme vám srovnání a sjednání hypoték z celého dostupného trhu.
Ověření zprostředkovatelé
Při výběru vaší služby spolupracujeme s předními českými a slovenskými bankami.
Kalkulačka leasingu
Spočítejte si předběžně a nezávazně leasing. Naši operátoři se budou vašemu požadavku věnovat individuálně a celým procesem vás provedou. V případě specifického požadavku nás neváhejte kontaktovat e-mail nebo pomocí kontaktního formuláře.
Jaký typ vozidla financujete?
Osobní
Užitkové
OstatníNastavte parametry financování
Kontaktní a osobní údaje
Děkujeme za Vaši poptávku!
Ozveme se Vám co nejdříve s konkrétní nabídkou leasingu.
Všechny naše služby
Hledáte leasing, úvěr nebo hypotéku, ale chtěli byste prvně vědět více informací o každé uvedené službě? Níže si přečtete specifikace jednotlivých leasingů a úvěrů. V případě potřeby vám poradí naši specialisté.
Finanční leasing (Klasický leasing)
Finanční leasing je dlouhodobý pronájem věci (auta, stroje) s možností následného odkupu. Po celou dobu splácení je vlastníkem předmětu leasingová společnost. Klient je pouze uživatelem. Po ukončení leasingové smlouvy a zaplacení zůstatkové hodnoty (často symbolická částka) přechází vlastnictví na klienta. Podmínkou bývá složení akontace (první mimořádné splátky).
Co klient musí splňovat:
- Věk a právní forma: Minimálně 18 let, u firem existence min. 1–2 roky (startupy mají horší podmínky) – vždy záleží na konkrétním poskytovateli
- Bonita: Dostatečný příjem/obrat prokazující schopnost splácet.
- Bezúhonnost v registrech: Čistý štít v registrech (BRKI, NRKI, SOLUS) bez exekucí a insolvencí.
- Hotovost na akontaci: Schopnost zaplatit procentuální část ceny předem (obvykle 10–30 %).
Potřebné podklady:
- Fyzická osoba / Zaměstnanec: Dva doklady totožnosti, potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo výpisy z účtu za poslední 3–6 měsíců.
- OSVČ / Firma: Dva doklady totožnosti jednatele/podnikatele, daňové přiznání za poslední 1–2 roky (včetně příloh), výsledovka a rozvaha (u firem vedoucích účetnictví).
- K předmětu: Faktura proforma nebo specifikace vozu/stroje od prodejce.
Operativní leasing
Operativní leasing je čistý pronájem bez ambice věc vlastnit. Klient platí fixní měsíční splátku za užívání (např. auta na 2–4 roky). V této splátce může být zahrnut kompletní servis, pojištění, pneumatiky atd. Po skončení smlouvy klient předmět vrátí leasingové společnosti a může si pořídit nový. Akontace bývá nulová nebo velmi nízká.
Co klient musí splňovat:
- Stabilní cash-flow: Schopnost hradit pravidelné měsíční splátky.
- Podmínky bonity a registrů: Stejně přísné jako u klasického leasingu (kontrola registrů je standardem).
- Akceptace limitů: Klient musí souhlasit s omezeními (např. roční limit najetých kilometrů u aut).
Potřebné podklady:
- Fyzická osoba: Doklady totožnosti, potvrzení o příjmu nebo výpisy z bankovního účtu.
- OSVČ / Firma: Kopie daňových přiznání za poslední 1-2 období, u firem finanční výkazy.
- K předmětu: Specifikace požadované konfigurace vozu/technologie a zvolený nájezd kilometrů/doba pronájmu.
Úvěr (účelový, auto úvěr, podnikatelský)
V případě úvěru na rozdíl od leasingu se klient stává vlastníkem předmětu (auta, stroje) ihned při koupi (u podnikatelů to znamená možnost okamžitého odpisování majetku a nároku na odpočet DPH z celé částky). Banka nebo finanční společnost si však často dává na předmět zástavní právo (zajišťovací převod práva) do doby, než je úvěr splacen.
Co klient musí splňovat:
- Věk a čistá historie: Plnoletost, absence negativních záznamů v registrech.
- U firem ekonomická stabilita: Kladný hospodářský výsledek a dostatečné vlastní zdroje (pokud není úvěr 100%).
Potřebné podklady:
- Fyzická osoba: Občanský průkaz + druhý doklad (ŘP, pas), potvrzení o příjmech.
- OSVČ / Firma: Daňová přiznání za 1–2 roky, výpisy z bankovního účtu, potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu a SSZ (často vyžadováno u větších částek).
- K předmětu: Kupní smlouva nebo faktura, velký technický průkaz (u ojetých vozidel).
Financování technologií a strojů
Financování technologií a strojů je specifický segment (často formou účelového úvěru nebo leasingu) zaměřený na výrobní linky, CNC stroje, zemědělskou techniku či IT infrastrukturu. Financování bývá individuální, zohledňuje se životnost stroje, jeho morální zastarávání a přínos pro budoucí cash-flow firmy. Často se zde využívají dotační programy (např. PGRLF u zemědělců).
Co klient (výhradně B2B – OSVČ/Firmy) musí splňovat:
- Historie podnikání: Většinou minimálně 2 ukončená účetní období (startupy v této oblasti uspějí jen s velmi silným investorem nebo ručením).
- Ekonomická zdravost: Společnost musí vykazovat zdravý poměr dluhu k EBITDA.
- Zkušenost v oboru: Poskytovatelé chtějí vidět, že firma danému byznysu rozumí a stroj pro ni bude generovat zisk.
Potřebné podklady:
- Kompletní finanční výkazy: Rozvahy a výsledovky v plném rozsahu za poslední 2 roky + průběžné výsledky za aktuální rok.
- Technická specifikace stroje: Přesná nabídka od dodavatele, parametry, informace o servisu a záruce.
- Podnikatelský záměr / Zdůvodnění investice: U drahých technologií (miliony Kč a více) banky vyžadují business plán – jak stroj zvýší obrat nebo ušetří náklady.
Hypotéka (hypotéční úvěr)
Hypotéka je dlouhodobý účelový úvěr určený na investice do nemovitostí (koupě, výstavba, rekonstrukce domu či bytu). Klíčovým znakem hypotéky jezástavní právo k nemovitosti (zpravidla té financované), které slouží bance jako záruka. Doba splácení bývá až 30 let.
Co klient musí splňovat:
- LTV, DTI, DSTI: Klient musí splňovat aktuální limity (např. mít naspořeno obvykle 10–20 % z hodnoty nemovitosti, jelikož banky půjčují max. 80–90 % LTV). Podmínky se liší podle věku (žadatelé do 36 let mají mírnější limity).
- Stabilní a udržitelný příjem: Příjem z trvalého pracovního poměru (mimo zkušební/výpovědní dobu) nebo stabilní zisk z podnikání.
- Křišťálově čisté registry: Žádné opožděné splátky jiných úvěrů, kreditních karet či kontokorentů.
Potřebné podklady:
- K osobě žadatele: Doklady totožnosti, potvrzení o příjmech (zaměstnanec) nebo daňová přiznání za 2 roky + potvrzení o zaplacení daně (OSVČ).
- K nemovitosti: List vlastnictví (výpis z katastru), snímek z katastrální mapy, kupní smlouva (nebo její návrh), odhad ceny nemovitosti (zajišťuje smluvní znalec banky).
- Při výstavbě/rekonstrukci: Stavební povolení / ohlášení stavby, projektová dokumentace, položkový rozpočet a harmonogram prací.
Postup sjednání
Zajímá vás jak u nás probíhá sjednání jednotlivých služeb? Níže se dozvíte přesný postup vaší požadované služby.
Sjednání úvěru na auto a leasingu (klasický i operativní)
Tento proces je obvykle nejrychlejší. Může být hotovo i za několik desítek minut či hodin
Výběr vozidla a kalkulace
Klient si vybere konkrétní vůz (u dealera nebo v bazaru). Na základě jeho ceny, požadované akontace a délky splácení se připraví kalkulace splátek.
Žádost o doložení dokladů
Vyplní se žádost o financování. Klient doloží doklady totožnosti a potvrzení o příjmech (zaměstnanec), případně daňové přiznání (podnikatel).
Schvalovací proces (skoring)
Leasingová společnost prověří registry a bonitu klienta. Schválení u běžných automobilů trvá od několika minut po maximálně několik hodin.
Podpis smlouvy a platba akontace
Po schválení klient podepíše leasingovou/úvěrovou smlouvu a uhradí sjednanou akontaci (pokud nebyla zvolena 0% akontace).
Pojištění a převzetí vozu
Sjedná se povinné ručení a havarijní pojištění (často je již součástí splátek). Leasingová společnost udělí souhlas k registraci a klient odjíždí novým vozem.
Postup u financování strojů a technologií
Zde se hraje na individuální přístup. Proces trvá zhruba 3 až 10 pracovních dnů podle komplexnosti technologie a výše investice.
Technická specifikace a obchodní záměr
Firma dodá přesnou specifikaci stroje/technologie od dodavatele. U dražších celků doloží také krátký záměr, jakým způsobem bude stroj na sebe vydělávat.
Analýza finančního zdraví firmy
Analytik poskytovatele podrobně projede kompletní daňová přiznání, rozvahy a výsledovky firmy za poslední 2 roky. Hodnotí se stabilita cash-flow.
Schválení a nastavení podmínek na míru
Schvalovací komise určí výsledné podmínky. U strojů se často ladí splátkový kalendář podle sezónnosti podnikání (např. nižší splátky pro zemědělce v zimě).
Podpis smluv a zajištění
Podepisuje se financující smlouva. Současně se řeší pojištění stroje (strojní pojištění proti poškození/přerušení provozu) a případné zástavní smlouvy.
Koupě a instalace
Finanční společnost uvolní prostředky a zaplatí dodavateli (nebo proplatí proforma fakturu). Stroj je dodán, nainstalován do výroby a klient začíná splácet.
Postup u hypotečního úvěru
Nejdelší a administrativně nejnáročnější proces. Standardně trvá 3 až 6 týdnů od první schůzky po načerpání peněz.
Předběžné posouzení
Zjistí se maximální finanční možnosti klienta (LTV, DTI, DSTI). Klient ví, jak drahou nemovitost si může dovolit, ještě než začne reálně hledat.
Výběr nemovitosti a bankovní odhad
Jakmile je nemovitost vybraná, smluvní odhadce banky vypracuje ocenění nemovitosti. Banka schvaluje úvěr podle této odhadní ceny, ne podle kupní.
Oficiální schválení
Banka kompletně prověří doložené příjmy, registry a právní stav nemovitosti (zda na ní neváznou jiné dluhy). Výsledkem je schválená úvěrová smlouva.
Smlouvy a katastr nemovitostí
Podepisuje se úvěrová smlouva a zástavní smlouva. Zástavní smlouva se následně odnese na katastrální úřad, který na nemovitost vloží plombu a posléze zástavní právo banky.
Čerpání hypotéky
Klient doloží bance pojištění nemovitosti a potvrzení z katastru. Banka následně pošle peníze na účet prodávajícího (případně do advokátní úschovy).
Kontaktujte nás
Máte specifický požadavek na financování?
Nenašli jste službu, kterou hledáte? Neváhejte nás kontaktovat s dotazem na váš požadavek. Požadavek prověříme a ozveme se vám s možnostmi.
Šíroký výběr z celého finančního trhu
Poptáváte nezávazně
Věnujeme se vám individuálně
Diskrétnost je pro nás prioritou
Často kladené dotazy
Jaký je hlavní rozdíl mezi finančním leasingem a úvěrem?
U leasingu je vlastníkem předmětu po celou dobu splácení leasingová společnost a vy jste pouze uživatelem; majitelem se stáváte až po skončení smlouvy. U úvěru jste vlastníkem předmětu (auta/stroje) ihned od začátku a v technickém průkazu/registru jste zapsáni vy nebo vaše firma.
Co se stane, když v průběhu operativního leasingu překročím sjednaný limit kilometrů?
V leasingové smlouvě je pevně stanovena sazba za každý kilometr nad rámec limitu (např. 1,50 až 3 Kč za km). Při vrácení vozu pak tento přeplatek jednorázově doplatíte. Pokud naopak najezdíte méně, některé společnosti vám část peněz vrátí zpět.
Může si začínající podnikatel (startup) vzít stroj nebo auto na leasing?
Je to složitější, ale možné. Poskytovatelé u firem bez historie vyžadují vyšší akontaci (často 30–50 %), případně ručení jinou osobou (např. mateřskou firmou nebo osobním majetkem jednatele). Výhodou bývá, pokud má firma jasný kontrakt s budoucím odběratelem.
Co je to akontace a musím ji platit vždy?
Akontace je první mimořádná splátka (vyjádřená v procentech z ceny předmětu), kterou platíte ze svého před začátkem financování. U úvěrů a finančního leasingu se standardně pohybuje mezi 10–30 %. U operativního leasingu se akontace (často nazývaná jako akontace či kauce) většinou nevyžaduje (tzv. 0% akontace).
Je v měsíční splátce operativního leasingu automaticky zahrnuto pojištění?
Ano, povinné ručení a havarijní pojištění (často s nízkou spoluúčastí, např. 1–5 %) jsou standardní součástí splátky. U full-service leasingu jsou v ceně navíc i pravidelné servisní prohlídky, výměny pneumatik nebo dálniční známka.
Můžu auto na leasing půjčit rodinnému příslušníkovi nebo zaměstnanci?
Ano, běžné užívání v rámci rodiny (u soukromých osob) nebo zaměstnanci (u firem) je povoleno. Pokud byste ale chtěli auto půjčit někomu třetímu mimo tyto struktury (např. dál pronajímat), potřebujete písemný souhlas leasingové společnosti.
Co se stane, když auto na leasing postihne totální škoda nebo je ukradeno?
Pojistné plnění jde přímo leasingové společnosti. Ta provede finanční vyrovnání smlouvy. Pokud pojišťovna vyplatí méně, než kolik zbývá do konce leasingu splatit, musíte rozdíl doplatit. Proto se k leasingu důrazně doporučujeGAP pojištění, které kryje rozdíl mezi pořizovací a obecnou (tržní) cenou vozu v době škody.
Mohu jako plátce DPH uplatnit odpočet daně u leasingu i u úvěru?
Ano, ale liší se časování. U úvěru uplatníte odpočet DPH z celé pořizovací ceny jednorázově hned v prvním daňovém přiznání po nákupu. U finančního a operativního leasingu uplatňujete DPH postupně z každé měsíční splátky.
Jaké stroje a technologie je možné financovat?
Financovat lze téměř jakoukoli movitou věc s jasně identifikovatelným výrobním číslem a prodejní hodnotou. Nejčastěji jde o CNC stroje, stavební techniku (bagry, jeřáby), zemědělské stroje, zdravotnická zařízení, tiskařské lisy, ale i IT infrastrukturu a solární panely.
Lze leasing nebo úvěr doplatit předčasně?
Ano, předčasné splacení je ze zákona možné. U spotřebitelských úvěrů (pro nepodnikatele) jsou poplatky za předčasné splacení přísně limitovány zákonem. U firemních úvěrů a leasingů se podmínky řídí obchodní smlouvou a poskytovatelé si mohou účtovat smluvní pokutu nebo administrativní poplatek za předčasné ukončení.
Kolik musím mít naspořeno vlastních peněz, abych dostal hypotéku?
Banky standardně poskytují hypotéky do výše 80 % hodnoty nemovitosti (ukazatel LTV). Znamená to, že musíte mít naspořeno minimálně20 % z ceny zástavy. Mladí žadatelé (zpravidla do 36 let) mohou v závislosti na aktuální legislativě získat výjimku až do 90 % LTV, stačí jim tedy 10 % vlastních zdrojů.
Co znamenají zkratky LTV, DTI a DSTI?
Jedná se o úvěrové ukazatele, kterými banky hodnotí riziko:
LTV (Loan to Value): Poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti.
DTI (Debt to Income): Poměr vašeho celkového dluhu k vašemu ročnímu čistému příjmu.
DSTI (Debt Service to Income): Procento čistého měsíčního příjmu, které padne na splátky všech vašich dluhů.
Co je to fixace úrokové sazby a jakou délku zvolit?
Fixace je období (nejčastěji 1, 3, 5 nebo 10 let), po které banka garantuje, že se vaše úroková sazba a výše měsíční splátky nezmění. Pokud jsou úroky na trhu nízko, vyplatí se delší fixace (např. 5 let). Pokud jsou úroky aktuálně velmi vysoké, klienti volí kratší fixaci (1–3 roky) s nadějí, že sazby brzy klesnou.
Podle čeho banka určuje hodnotu nemovitosti? Podle kupní ceny?
Ne, banku nezajímá kupní cena, aleodhadní hodnota, kterou stanoví její smluvní znalec. Může se stát, že kupujete byt za 5 milionů Kč, ale bankovní odhadce určí jeho hodnotu pouze na 4,5 milionu Kč. Banka vám pak schválí 80 % ze 4,5 milionu, nikoli z kupní ceny. Rozdíl musíte doplatit z vlastního.
Mohu ručit i jinou nemovitostí než tou, kterou kupuji?
Ano, je to velmi časté a výhodné řešení. Pokud do zástavy přidáte další nemovitost (např. dům rodičů), zvýší se celková hodnota zástavy. Díky tomu můžete od banky získat 100 % peněz na koupi nového bytu, aniž byste museli mít naspořenou jedinou korunu ze svého.
Jak banka kontroluje čerpání peněz u hypotéky na výstavbu nebo rekonstrukci?
Peníze se nevyplácejí najednou, alepostupně v tranších podle postupu prací. Na začátku dostanete část peněz, prostavíte je, a následně na stavbu přijde odhadce banky. Ten potvrdí, že hodnota stavby vzrostla, a banka uvolní další peníze na pokračování.
Můžu získat hypotéku, když pracuji na dohodu (DPP/DPČ) nebo jsem ve zkušební době?
Příjmy z DPP nebo DPČ většina bank neakceptuje vůbec, nebo jen jako doplňkový příjem k hlavnímu pracovnímu poměru. Pokud jste ve zkušební nebo výpovědní době, banka vám hypotéku neschválí. Musíte počkat na uplynutí zkušební doby a ideálně mít smlouvu na dobu neurčitou.
Jak banka posuzuje příjmy u OSVČ (podnikatelů)?
Banka standardně vychází z daňových přiznání za poslední 1 až 2 roky. Zkoumá buď čistý zisk po zdanění, nebo u paušálních výdajů uplatňuje specifické koeficienty (vypočítává čistý příjem procentem z obratu). Podnikatel nesmí vykazovat daňovou ztrátu a nesmí mít dluhy vůči finančnímu úřadu a OSSZ.
Co je to mimořádná splátka hypotéky a kolik za ni zaplatím?
Mimořádná splátka umožňuje splatit část dluhu (nebo celý) dříve. Podle zákona o spotřebitelském úvěru můžetekaždý rok bezplatně splatit až 25 % z celkové výše úvěru, a to v měsíci před výročím smlouvy. Zcela zdarma a kdykoliv můžete hypotéku splatit také na konci období fixace.
Musím mít k hypotéce sjednané životní pojištění?
Banky pojištění schopnosti splácet (nebo klasické životní pojištění) často silně doporučují a motivují klienta slevou na úrokové sazbě (např. o 0,1–0,2 %). Povinné to ze zákona není, nicméněpojištění samotné nemovitosti (proti požáru, vytopení atd.) s vinkulací ve prospěch banky je povinnou podmínkou pro načerpání peněz vždy.
Instituce se kterými spolupracujeme
